Почему не всегда выгодно досрочно погашать ипотечный кредит?

Любого заемщика тяготят обязанности по выплате кредита. Но часто, приобретая первичную или вторичную недвижимость, многие не обращают внимания на тонкости договора с банком. Иногда досрочное погашение кредита не облегчает ситуацию с выплатами и даже может обернуться штрафными процентами. В банковском деле существует несколько инструментов ограничения досрочных платежей.

Самая распространенная схема выплат – аннуитетная, поэтому рассмотрим именно ее в качестве примера. В ней заранее заложено, что в течение первой половины срока Вы оплачиваете только проценты по взятому кредиту, и лишь потом начинает уменьшаться сумма основного долга. Как определить, что за терминами и оборотами договора зашифрована эта схема? Ознакомьтесь с графиком платежей: если ежемесячные суммы одинаковы до самого конца, то, вероятнее всего, это и есть аннуитетные выплаты. Банк помещает Ваши деньги на отдельный счет и снимает их в погашение очередного платежа строго по графику. Даже если Вы решили внести несколько платежей вперед, они не будут зачтены как досрочные, не спишутся. Если для Вас это важно, то напишите заявление с просьбой о таком списании.

Рассчитывайте свои силы и возможности!

Внимательно изучайте подробности договора: Ваша недвижимость является залогом, но некоторым банкам важнее получать стабильный доход в виде процентов, чем позволить Вам выплатить долг раньше времени. Будьте внимательны: банк может указать в договоре штрафы за внесение платежей раньше срока или за увеличение разовой суммы!

Общие рекомендации. Рассчитывайте свои силы и возможности так, чтобы ипотечный кредит не превышал 40 % общего семейного дохода. Это соотношение позволит Вам рассчитываться с долгами и располагать средствами для существования.