Ипотека для молодых семей: условия и способы получения

Большая инфляция, высокая стоимость жизни, невысокий уровень зарплат и другие факторы делают накопление средств на покупку жилья для молодых семей крайне сложной задачей. Именно поэтому практически единственным способом стать владельцем собственной квартиры или дома остается ипотека. Конечно, решение взять кредит на приобретение жилья довольно рискованное. Однако при грамотном подходе можно избежать многих сложностей и неприятностей. К тому же сегодня молодым семьям доступны различные варианты ипотеки, что позволяет выбрать наиболее выгодные условия финансирования.

Федеральная программа «Молодая семья»

Молодые люди, официально оформившие брак, могут рассчитывать на поддержку государства. Она оказывается в рамках федеральной программы «Молодая семья», которая будет действовать до 2020 года. Ее участникам предоставляется право получить безвозмездные субсидии на приобретение жилья, в том числе и в ипотеку. Стоит отметить, что данная программа не предполагает полную оплату недвижимости. Субсидия предоставляется в виде материальной поддержки, которая определяется конкретной суммой (зависит от региона, обычно составляет до 30 % от стоимости выбранного жилья).

Претендовать на участие в программе «Молодая семья» могут супруги, которые имеют возраст до 35 лет. При этом наличие детей не обязательно. Также нет особых требований к причинам получения помощи от государства. Субсидия может быть предоставлена супругам, которые:

• арендуют дом или квартиру;
• проживают в неполноценном жилье (маленькая площадь, плохое состояние);
• вынуждены жить в коммунальной квартире совместно с больным гражданином;
• имеют определенные накопления, которых недостаточно для покупки нового жилья;
• не владеют жилой недвижимостью, но желают ее купить по другой причине.

Ипотека в коммерческом банке

Молодые семьи также могут воспользоваться стандартными программами, которые предлагаются финансовыми учреждениями для покупателей жилой недвижимости. Условия по ним сложно назвать выгодными. Хотя нередко банки предлагают такой категории заемщиков сниженные процентные ставки, отсрочку платежей, минимальный начальный взнос и другие бонусы. При этом к получателям ипотеки предъявляются достаточно жесткие требования:

• суммарный возраст супругов, не превышающий 70 лет;
• наличие постоянного ежемесячного дохода, достаточного для осуществления выплат;
• официальное трудоустройство;/li>
• минимальный стаж работы каждого из супругов не менее 6 месяцев;
• определенный период прописки в населенном пункте, где приобретается жилье.

Порядок действий для получения льготного кредита

Ипотека, как с господдержкой, так и без нее, оформляется в коммерческих финансовых учреждениях. Если молодая семья выбрала обычный кредит, ей нужно обратиться в любой банк, определиться с подходящей программой и подписать договор. Льготную ипотеку можно получить в Сбербанке, «ВТБ24», «Россельхозбанке», «Газпромбанке», «ОТП Банке» и некоторых других финансовых учреждениях. При этом порядок оформления кредита будет следующим:

• оформление в местных органах управления официального статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• выбор подходящей по цене и характеристикам недвижимости, которую супруги желают приобрести;
• обращение в региональное отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (создано Правительством РФ специально для программы «Молодая семья») для подачи заявки на предоставление льготы и получения сертификата;
• посещение банка, предоставляющего льготную ипотеку, и выбор оптимальной программы;
• оформление договора на кредит и куплю-продажу недвижимости.

Необходимые документы

Каждый банк предъявляет свои требования относительно состава пакета документов, необходимого для оформления ипотеки. Однако в большинстве случаев он выглядит одинаково. В частности, для оформления кредита на покупку жилья могут понадобиться:

• заявление на предоставление ипотеки;
• оригиналы и копии паспортов обоих супругов;
• свидетельство о регистрации брака;
• выписка о регистрации по месту жительства;
• дипломы и другие документы, подтверждающие образование;
• свидетельства о рождении детей (при наличии);
• копия трудовой книжки каждого супруга;
• копия трудового договора с дополнительными соглашениями, заверенная работодателем;
• справки 2-НДФЛ в оригинале;
• сертификат о предоставлении государством субсидии;
• другие документы, которые помогут банку принять решение о надежности заемщика.

Чтобы избежать отказа в предоставлении ипотеки или государственных льгот, нужно внимательно отнестись к действующим требованиям. Тем, кто не уверен, что сможет учесть все нюансы, лучше обратиться к профессионалам, которые обеспечат грамотное юридическое сопровождение на всех этапах оформления кредита.