Сбербанк оценил влияние программы на демографию
Ужесточение условий "Семейной ипотеки" может негативно сказаться на демографии в России, поскольку в нынешнем виде программа и так малоэффективна для стимулирования многодетности, говорится в исследовании Сбербанка.
"В существующем виде "семейная ипотека" малоэффективна для многодетности, однако предлагаемое Минфином ужесточение условий по ипотеке может усугубить демографическую ситуацию. В попытках накопить на более-менее просторное жилье многие пары будут вынуждены откладывать расширение семьи до лучших времен или ограничиваться лишь одним ребёнком. Поэтому "семейной ипотеке" скорее требуется перенастройка в виде большей адресности, а именно, создание таких условий, чтобы первый ребенок появлялся хотя бы до 30 лет", - говорится в исследовании.
Какие изменения уже внесены
С 1 февраля 2026 года правительство внесло в условия "семейной" ипотеки изменения, среди них:
-
обязательное включение супруга в состав заемщиков (за исключением супруга - иностранного гражданина);
-
регистрация детей по одному адресу с заемщиком;
-
предоставление СНИЛС детей, благодаря которым клиент имеет право на получение льготной ипотеки.
Отмечается, что в условиях высокой ключевой ставки семейная программа стала основным инструментом решения жилищного вопроса для семей. По итогам 2025 года на "семейную ипотеку" пришлось более 70% от общего объема выдач.
Лимитов недостаточно для семей с детьми
При этом, согласно исследованию, максимальный лимит в 6 млн рублей для большинства регионов позволяет приобрести новостройку площадью всего 41,1 кв. м, чего недостаточно даже для семьи с одним ребенком при социальной норме на семью из трех человек в 54 кв. м. Только в Московской и Ленинградской областях, где действуют столичные лимиты (12 млн рублей) при более низкой стоимости метра, можно купить квартиру площадью 72,1 и 81,2 кв. м соответственно, пригодную для семьи с двумя и более детьми.
Наиболее острая ситуация сложилась в Москве и Татарстане, где по семейной программе доступны лишь малогабаритные квартиры площадью 38,2 кв. м. В Нижегородской области, Приморском и Краснодарском краях лимиты позволяют приобрести только малогабаритные двухкомнатные квартиры.
Какие еще проблемы выявили эксперты
Также подчеркивается, что за последние пять лет доля квартир площадью более 70 "квадратов" в выдачах по "семейной ипотеке" упала на 15 п.п. При этом просторное жилье сконцентрировано в основном в бизнес- и премиум-сегментах, где цена квадратного метра в 2-4 раза выше, чем в массовом сегменте.
Кроме того, как считают эксперты, высокий первоначальный взнос (минимум 20%) также стал серьезным барьером. Среднестатистической семье сейчас требуется более шести лет, чтобы накопить на него - в 2019 году на это уходило 2,3 года. В результате средний возраст заемщика по льготным программам достиг 35 лет, увеличившись за пять лет на год.
